안녕하세요, Happy Adviser! 박철구 재무사 입니다.
누구나 뚜렷한 목표와 의지를 가지고 간단한 산수(더하기(+), 빼기(-), 곱하기(x), 나누기(÷) 만 잘 할 줄 알면 행복한 부자가 될 수 있다고 계속 말씀드리고 있습니다. 지난편에서 더하기의 출발은 현재 얼마를 벌고 있는지를 정확하게 아는 것으로 부터 출발되고, 총소득(Gross Income)에서 세금을 공제한 것이 자신이 쓸 수 있는 순소득(Net Income)이라고 했고 이번 칼럼에서는 그럼 어떻게 하면 이러한 더하기(+)를 늘려 갈 수 있을까 하는 방법론에 대하여 설명을 드리도록 하겠습니다.
나에게 필요한 소득의 규모를 알기 위하여 꼭 필요한 것은 내가 생각하는 경제적 자유에 대한 정확한 정의를 하는 것입니다. 그 이유는 돈이 무조건 많다고 행복한 것은 아니기 때문에 너무 욕심 내지 말고 현실적으로 도달 가능한 목표를 정하고 그것을 이루기위해 필요한 노력을 해야 한다는 것입니다. 흔히 빚이 없고 남은 여생에 살아가는 충분한 필요 자금을 가지고 있는 상황을 경제적 자유를 이루었다고 말합니다만, 저는 인생의 긴 여정속에 발생할 수 있는 불확실성을 최소화하고 꿈 꾸는 삶이 아닌 나누는 삶을 살아가는 것이라고 생각합니다.
총소득은 자신의 일을 통해 얻어지는 1. 근로/사업소득과 자산 투자를 통해 얻어지는 2. 자산 소득으로 나눌 수 있을 것이고, 이 소득에서 세금을 뺀 금액이 순소득이 될 것입니다.
1. 근로/사업소득을 늘리기 위하여는 1) 현재의 소득과 관련하여는 현재의 일에 대한 전문성 (자격증 취득이라던지)과 기술을 올려 더 많은 소득을 벌도록 노력하여야 할 것이고, 2) 추가 소득을 만들기 위하여는 맞벌이 또는 2nd Job을 하여 소득원을 늘리는 방법일 것입니다. 이때 중요한 것은 노동의 양(Quantity) 만을 증가시키는 것이 아닌 노동의 질(Quality)이 함께 늘어나는 노력이 필요하다는 것이고, 그 이유는 앞으로의 미래는 현재 하는 일에서 은퇴를 하더라도 추가 소득을 만들기 위한 새로운 일을 해야할 것임으로, 추가 소득원을 준비할때 자신이 좋아하거나, 하고 싶었던 분야를 선택하여 자기 개발과 혁신의 노력을 하면 더욱 좋겠습니다. 3) 자기 개발과 혁신을 통해 upgrade된 부분은 현재와 미래의 소득 증가에 큰 역할을 할 것입니다.
2. 자산 소득은 자신이 보유하고 있는 돈이 여러 투자 자산(정기 예금, 임대료 수입, 주식/채권투자등)으로 투입되어 얻어지는 소득을 의미합니다. 자산 소득을 올리기 위해서는 우선 현재 자신이 보유하고 있는 순자산이 얼마인지를 확인하여야 하고, 자산이 투자 되어있는 현황과 현 자산 소득 수익률을 확인하셔야 합니다. 그 다음, 현재의 수익률보다 더 좋은 수익률을 얻을 수 있는 자산에 투자를 하면 됩니다. 추가로 현재의 총소득에서 세금과 지출을 제외한 순소득(가처분 소득)중에 자산 투자로 사용이 가능한 금액을 추가로 좋은 수익률을 얻을 수 있는 투자 자산에 지속적으로 투자하시기 바랍니다.
굉장히 복잡한 이야기로 보이시겠지만, Google과 같은 검색 엔진을 통하여 각종 편리한 재무 계산 Tool 들을 사용하셔서 아주 쉽게 현재의 상황을 파악하실 수 있습니다. 그 예로는, Budget Planner(현 수입과 지출 규모 확인 및 예산 수립), Saving Goals Calculator (필요 적립금을 모으기 위해 소요 시간 계산), Income Tax Calculator(총 소득에 대한 적용 세금액 계산), Your Net Worth Calculator(현재의 순자산이 얼마인지 계산), Superannuation/Retirement Planner(현재의 수퍼가 은퇴시 어떤 규모의 은퇴 수입으로 자라게 될지 추정)등이 있겠습니다.
자산 소득을 늘리는 것은 부자가 되는 방법에 굉장히 중요한 부분입니다. 그 이유는 근로 소득의 경우는 시간과 일의 질을 올리더라도 물리적 한계가 분명히 있으나 자산 투자의 경우는 적절한 자산 투자 분배에만 성공을 하시면 여러분들이 자고 있는 순간에도 자산은 당신을 위한 소득을 계속적으로 만들어내기 때문입니다.
자산 소득을 올리기 위해서는 보다 많은 자금이 자산 투자로 들어갈 수 있는 시스템과 보다 높은 투자 수익율이 나오는 곳으로 자산을 이동시키는 것과 자산 소득이 가장 효과적인 세금 환경에서 나오도록 구조를 만들어 운용을 하시면 되겠습니다.
이에 대한 구체적인 사례는 잘 곱하기(X), 즉 부를 키우는 방법을 설명드릴때 해 드리도록 하겠습니다.
다음 칼럼에서는 잘 빼기 (-) 에 대하여 설명드리도록 하겠습니다.
(제 카카오 스토리에 이전 재무 칼럼들과 많은 재무(보험/투자) 관련 참고 자료를 link해 두었으니 참고하시기 바랍니다 )
면책사항) 본 칼럼에서 소개하는 내용은 개인의 재무상황이나 목표를 고려하지 않은 일반적인 (General Advice) 사항입니다. 따라서 독자의 선택으로 인한 어떠한 법적 책임도 지지 않습니다. 자세한 사항은 전문가와 상담을 하시기 바랍니다
