안녕하세요, Happyadviser ! 박철구 재무사 입니다.
이번 칼럼에서는 행복한 부자가 되기 위한 두번째 기술, 잘 빼기에 하여 설명드리도록 하겠습니다.
뺄셈을 한다는 것은 뭔가 가지고 있던 것에서 제한다는 이야기입니다. 따라서 잘 빼기는 개인 재무 활동중 지출에 대한 관리를 잘 하자라는 것을 의미합니다.
가장 중요한 원칙 하나는 “ 빼기 (-)에서 빼기(-)는 더하기 (+)”라는 것을 이해하는 것입니다. 간단하게 사업을 운영하는 경우로 설명을 드려보면, 매출 백만불 ($1,000,000), 순이익율 30%의 상황에서 년 $300,000을 벌고 계시던 비지니스 오너가 현재의 순이익을 $100,000더 늘리기 위하여는, 현재 매출의 33%인 $333,000의 매출을 추가로 올려야만 이 목표를 달성할 수 가 있습니다. 그런데, 기존의 지출의 현황을 잘 검토한 결과, 쓸데없이 나가는 비용 지출과 인건비가 높다는 것을 파악하고, 매출의 10%에 해당하는 $100,000 정도의 비용을 효과적으로 줄이는 방법을 찾아낸다면, 동일 매출 기준에서 순이익을 기존의 $300,000에서 $400,000로 올릴 수 있게 될 것입니다. 추가 매출 $333,000 을 올리는 것과 불필요한 비용 $100,000을 찾아내는 것 두가지중 어떤것이 쉽고 효과적인지 쉽게 이해를 하셨을 것입니다.
가계 지출 관리에서도 이러한 원칙은 동일하게 적용이 되게 됩니다. 기존의 지출 영역에 대한 자세한 검토없이 현재의 소득을 늘려서 잉여자본을 만들기는 결코 쉽지도, 단기간에 이루어 지는 것이 아닙니다.
사람의 본성에는 새로운 시도를 잘 하려 하지 않고 현실에 안주하려는 게으름, 미래에 대한 막연한 부정적인 생각, 남들과 비교에서 나타나는 시기, 부러움 등으로 꼭 필요하지 않은 비용을 지출하려는 충동 소비에 대한 유혹등이 일반적으로 존재하는데, 이러한 본성적 성향이 상식적이고 간단한 지출 관리를 잘 하지 못하는 이유라고 생각합니다.
잘 빼기를 하기 위하여는 지출, 시간 그리고 위험을 잘 관리하여야 하는데, 이 칼럼에서는 지출 관리만 집중적으로 설명을 드리도록 하겠습니다.
- 현재의 모든 년 지출 내역을 Budget Planning Tool을 이용하여 정리하시고, 필수 지출과 불필요한 지출로 나누십시오.
- 불필요한 지출을 없애십시오. 실행 방법으로는 1) 구체적인 지출 계획과 대상을 세우고, 2) 계획에 있는것만 지출하시고, 3) 모든 지출 비용을 세전 소득 기준으로 환산해본 후 지출하는 습관을 만드십시오 (예 : 자신의 소득에 가장 높게 적용되는 개인소득세율이 30%라면 내가 호주머니에서 지출하는 $1,000은 실제로는 $1,428을 벌어서 세금 30%을 내고 남은 돈이라는 것을 이해하시라는 것입니다)
- 이러한 지출 관리의 목적이 내가 꿈꾸는 행복한 부자가 되기 위함임을 잊지 마십시오.
- 지출의 순서를 1) 필수 지출 2) 필수 이벤트 비용 3) 선택적 지출 순으로 지출하십시오.
- 새는 돈을 막으십시오. 순소득 대비 소비지출의 규모를 금액으로 계산해보고, 이를 구체적인 숫자 (%)만큼 줄이기로 결심하십시오 (예, 현재 지출액에서 무조건 10%를 줄이겠다고 하는 목표 수립)
- 필수 지출 영역인 전기, 가스 등의 Utility 비용 조차도 예를 들어 Due date에 정확하게 납부하면 추가 인하를 해주는 혜택을 주는 Provider가 많습니다. 대출 이자 역시 정기적으로 타 상품대비 최선의 Deal인지를 확인하고, 아니라면 Refinance를 통해 더 좋은 조건으로 변경하십시오.
- 모든 지출에서 절세 혜택을 최대한 받을 수 있는 구조인지를 확인하십시오.
- 마지막으로 이렇게 꼼꼼하게 지출 관리를 통해 줄인 비용의 일부는 꼭, 미래의 행복한 부자가 되기 위하여 함께 노력하고 있는 당신과 가족에게 격려와 보상으로 지출하십시오.
다음 칼럼에서는 시간 관리와 위험 관리 영역 에 대하여 구체적으로 설명드리도록 하겠습니다.
(제 카카오 스토리에 이전 재무 칼럼들과 많은 재무 (보험/투자) 관련 참고 자료를 link해 두었으니 참고하시기 바랍니다 )
면책사항) 본 칼럼에서 소개하는 내용은 개인의 재무상황이나 목표를 고려하지 않은 일반적인 (General Advice) 사항입니다. 따라서 독자의 선택으로 인한 어떠한 법적 책임도 지지 않습니다. 자세한 사항은 전문가와 상담을 하시기 바랍니다.
